أداء البنك قبل وأثناء أزمة كوفيد-19.. دراسة علمية بجامعة دمشق

أثار تأثير الكفاءة على مخاطر البنوك وأدائها اهتمام العديد من الباحثين وجذب المزيد من الاهتمام بعد تفشي جائحة فيروس كورونا (COVID-19) لعدة أسباب أولها أن الأزمة المالية العالمية الأخيرة تجربة شبه طبيعية أفضل من الأزمة المالية العالمية والأزمات السابقة لدراسة أداء البنوك، والسبب الثاني أنها تركز الاهتمام على كفاءة البنك بعد توقع أن يؤثر مستوى الكفاءة بشكل كبير على أداء البنوك أثناء تفشي الفيروس، كما أظهرت العديد من الأبحاث أن البنوك الإسلامية تتمتع بكفاءة وربحية عالية نسبياً خلال فترات عدم اليقين المالي (بما في ذلك كوفيد-19) مقارنة بالبنوك التقليدية.

وتناولتدراسة علمية في المعهد العالي للتنمية الإدارية بجامعة دمشق تأثير الكفاءة والمنافسة السوقية على أداء البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا قبل وأثناء أزمة كوفيد-19 وهدفت هذه الدراسة الى إلى تقييم تأثير كفاءة وهيكل السوق المصرفية على أداء البنوك في هذه الدول، لكونه لم يتم فحص العلاقة بين الكفاءة وأداء البنوك فيها خلال تفشي فيروس كورونا.

في هذه الدراسة التي حملت عنوان " أداء البنك قبل وأثناء أزمة كوفيد-19: هل تلعب الكفاءة دوراً؟" استخدمت بيانات 225 بنكاً في 18 دولة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، وأظهرت النتائج أن أداء البنوك يعتمد بقوة على مستوى كفاءة البنوك وقوتها السوقية، وتم التحقق مما إذا كانت تأثيرات الكفاءة والمنافسة في السوق تختلف بشكل كبير بين النظامين المصرفيين (الإسلامي والتقليدي).

 وتبين نتائجالدراسة أن الكفاءة والمنافسة لهما تأثير أكبر على مستوى ربحية البنوك التقليدية مقارنة بالبنوك الإسلامية، ومع ذلك، فإن تأثير الكفاءة ليس مهماً إلا بشكل هامشي خلال تفشي فيروس كورونا (COVID-19).

كما تشير النتائج بشكل عام إلى أن إدارة مستوى أعلى من الكفاءة في البنوك يؤدي إلى تحسين الاستقرار المالي، ولكنه في الوقت نفسه يزيد من رغبة البنك في تحمل مخاطر أعلى، كما تعمق هذه النتائج الفكرة الحالية القائلة بأن البنوك الفعالة أكثر مرونة أثناء الأزمات المالية العالمية، وتؤكد على أهمية الإصلاحات التنظيمية للبنوك التي تعزز الكفاءة في مواجهة العواقب السلبية لأزمة (COVID-19) الأخيرة.