الكفاءة وتركّز السوق وأداء البنوك أثناء تفشي فيروس كورونا.. دراسة علمية في المعهد العالي للتنمية الإدارية

تكمن أهمية العلاقة بين تركز السوق المصرفية وكفاءة البنك بحسب العديد من النظريات في أن "كفاءة البنك تؤثر على القدرة على تقديم القروض وضمان الاستقرار المالي للقطاع المصرفي بأكمله" وهي قضية مهمة بالنسبة للاقتصادات الناشئة، بما في ذلك اقتصادات منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، حيث لا تزال الأسواق المالية فيها متخلفة، كما يشكل الائتمان المصرفي المصدر الرئيسي لتمويل النمو الاقتصادي.

ولذلك فإن دراسة العلاقة بين تركيز السوق وكفاءة البنوك في سياق الأزمة العالمية (COVID-19) تعد قضية مهمة لكل من الباحثين وواضعي السياسات.

وفي هذا السياق أجريت دراسة علمية في المعهد العالي للتنمية الادارية بجامعة دمشق حول تأثير تركيز السوق على كفاءة البنوك بهدف المساهمة في الأدبيات الموجودة التي تستكشف تأثير تركيز السوق على كفاءة البنوك في الاقتصادات الناشئة باستخدام عينة مكونة من 225 بنكًا في 18 دولة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا خلال الفترة 2006-2020، من خلال دراسة تجريبية لأهمية هذه العلاقة ، وتأتي أهمية هذه الدراسة نظراً لأن الأدلة على تأثير التركّز على الكفاءة أثناء تفشي فيروس كورونا (COVID-19) غامضة.

 واعتمدت الدراسة على اختبار الفرضية القائلة بأن الكفاءة تتأثر بشكل إيجابي بمستوى تركيز السوق المصرفية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. بالاعتماد على مواصفات نموذج التأثير الثابت واختبار قوة نتائج الدراسة من خلال تقنية تقدير الطريقة المعممة للحظات (GMM) المكونة من خطوتين.

ويبين تحليل الدراسة وجود علاقة إيجابية قوية بين تركيز السوق وكفاءة البنك. كما يشير تحليل الأنواع المختلفة من الأنظمة المصرفية الموجودة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (الإسلامية والتقليدية) إلى أن تأثير تركز السوق يكون أكثر وضوحاً عندما تكون المؤسسة المصرفية إسلامية وأثناء تفشي فيروس كورونا (COVID-19). علاوة على ذلك، فإن الأداء الاقتصادي الأفضل للبنوك الإسلامية خلال المرحلة الأولى من الوباء يزيد من كفاءتها.

كما أشار التحليل إلى أن تأثير الظروف التنافسية في السوق على كفاءة البنوك يختلف بشكل كبير بين البنوك ذات هياكل الملكية المختلفة ويكون أكثر وضوحا بالنسبة للبنوك المملوكة للحكومة.