موعد المناقشة: يوم الخميس الواقع في  7/8/2025 الساعة 11:00 صباحاً

الملخص

تهدف هذه الدراسة إلى تقييم كفاءة تسعير التأمين الشامل على السيارات في سوق التأمين السورية، من خلال تطبيق نموذج تحليل مغلف البيانات (Data Envelopment Analysis - DEA) على شركتين رئيسيتين هما: شركة العقيلة للتأمين التكافلي والشركة السورية الوطنية للتأمين، خلال الفترة الممتدة من عام 2011 إلى 2023، وقد انطلقت الدراسة من فرضية مفادها أن ضعف الوعي التأميني، وغياب آليات التسعير الديناميكي، والبيروقراطية في تسوية المطالبات، تشكل أبرز التحديات أمام تطوير قطاع تأمين السيارات في سورية.

تناولت الدراسة الجوانب المفاهيمية للتأمين، مع التركيز على تأمين السيارات الإلزامي والشامل، كما سلطت الضوء على البيئة القانونية والتنظيمية، وأبرز الممارسات المعمول بها في السوق المحلية، ومن خلال التحليل الكمي باستخدام نموذج DEA، أظهرت النتائج تفاوتًا واضحًا في كفاءة التسعير بين الشركتين، حيث تبيّن أن الشركة الوطنية تمتاز بأداء أكثر استقرارًا، بينما تواجه شركة العقيلة تحديات هيكلية تتطلب إصلاحات عاجلة.

توصلت الدراسة إلى أن تحسين كفاءة التسعير يتطلب تبني أدوات تحليل تنبؤية، وتطوير آليات تسوية المطالبات، وإعادة هيكلة وثائق التأمين بما يتناسب مع سلوك السائق، كما أوصت باعتماد معيار IFRS 17 لتعزيز الشفافية المالية، وإنشاء صندوق استقرار لمواجهة الصدمات السوقية، حيث تسهم هذه النتائج في تقديم إطار عملي يمكن أن تسترشد به شركات التأمين وصنّاع السياسات لتعزيز كفاءة هذا القطاع الحيوي.

Abstract:

This study aims to assess the pricing efficiency of comprehensive car insurance in the Syrian insurance market by applying the Data Envelopment Analysis (DEA) model to two major companies: Al-Aqeelah Takaful Insurance and the Syrian National Insurance Company, over the period 2011–2023. The study is based on the hypothesis that limited insurance awareness, lack of dynamic pricing mechanisms, and bureaucratic claims settlement processes are key challenges facing the development of the car insurance sector in Syria.

The research provides a conceptual overview of insurance, with a particular focus on mandatory and comprehensive car insurance. It also examines the legal and regulatory framework and highlights the prevailing practices in the local market. Through quantitative analysis using the DEA model, the results reveal significant disparities in pricing efficiency between the two companies. The Syrian National Insurance Company demonstrated more stable performance, whereas Al-Aqeelah faces structural challenges requiring urgent reforms.

The study concludes that improving pricing efficiency necessitates the adoption of predictive analytics tools, the enhancement of claims management systems, and the restructuring of insurance policies based on driver behavior. It also recommends adopting IFRS 17 standards to strengthen financial transparency and establishing a stabilization fund to manage market shocks. These findings provide a practical framework that insurance companies and policymakers can leverage to enhance the efficiency of this vital sector.